В России запущена новая мера поддержки бизнеса — промышленная ипотека. Она позволяет бизнесменам развивать дело даже в условиях ограниченного бюджета. Рассчитана она, в первую очередь, на технологичные производства.
Расскажем, как работает новая льготная промышленная ипотека и в каких банках ее можно получить.
Промышленная ипотека — это денежный заем у банка под залог недвижимости. Его может взять бизнес, чтобы приобрести готовую промышленную площадку и быстро запустить производство. Эта ипотека — с господдержкой, то есть по ней будет льготная ставка
Кто может быть заемщиком | Бизнес, который ищет новую производственную площадку |
Максимальная процентная ставка | До 5% годовых |
Максимальная сумма кредита | До 500 млн рублей — для бизнеса |
Срок кредита | До 7 лет |
Требование к недвижимости | Кредит дают под залог готовых производственных площадок |
Условия промышленной ипотеки
Кредит можно получить на покупку, строительство или модернизацию производственного объекта, а также его капремонт. При этом на срок кредита производственная площадка становится банковским залогом. Предприниматель, получающий кредит, должен заниматься деятельностью, включенной в раздел «С» ОКВЭД (за исключением производства и торговли алкоголем, табаком, нефтью, газом и топливом).
Размер кредита не должен превышать 500 млн рублей.
Срок льготного кредитования — не более 7 лет.
Ставка по кредиту 5%, а для технологических компаний — 3%. Но ее могут повысить для «штрафников», то есть заемщиков, которые не вносят вовремя очередной платеж или не оплатили страховку.
Технологическими называют компании, которые не позднее чем за пять лет до заключения кредитного договора попали в реестр получателей господдержки инновационной деятельности. Как правило, это научные производства, связанные с инновационными технологиями.
Требования банков к заемщикам.
Кредиты выдают налоговым резидентам РФ — то есть большую часть налогов фирма платит в России. На займ могут претендовать юридические лица и индивидуальные предприниматели. Нельзя покупать недвижимость у аффилированных с заемщиком лиц. То есть если какая-то компания решит взять кредит на услуги своей дочерней фирмы, такой займ не пройдет одобрение в банке.
Не позднее чем через три года после выдачи кредита заемщик обязан начать использовать не менее 50% площади объекта, на который он брал деньги. Причем использовать для промышленного производства.
Требования банков к недвижимости.
Объекты недвижимого имущества – здания, строения, сооружения или их части, приобретаемые, строящиеся, модернизируемые, реконструируемые в целях осуществления промышленного производства, в том числе объекты незавершенного строительства.
Обязателен залог приобретаемого объекта недвижимого имущества.
Обязательно использование не менее 50% площади объекта недвижимого имущества для промышленного производства в течение срока действия кредитного договора с даты, не позднее чем через 3 календарных года с даты заключения кредитного договора.
По кредиту на модернизацию Объектов обязательно увеличение общего годового объема производства и реализации промышленной продукции заемщиком на ≥50% до истечения 2 лет со дня завершения инвестиционной фазы (модернизации Объектов) в соответствии со сроком, указанным в кредитном договоре, по сравнению с календарным годом, предшествующим году заключения кредитного договора.
Кредитный договор предусматривает предоставление кредита по льготной ставке в пределах стоимости 1 кв. м площади:
- для приобретаемых Объектов:
≤ 75 тыс рублей (в г. Москва, Московская обл., г. Санкт-Петербург)
≤ 50 тыс рублей (в иных субъектах РФ)
В случае получения кредита на цели строительства, реконструкции и (или) модернизации объектов недвижимого имущества кредитный договор (соглашение) предусматривает предоставление кредита по льготной процентной ставке в пределах стоимости 1 кв. метра площади строящихся, реконструируемых и (или) модернизируемых объектов недвижимого имущества не более 90 тыс. рублей.
- для строящихся/ реконструируемых/ модернизируемых Объектов ≤ 90 тыс рублей.
Кредитный договор заключен не ранее даты вступления в силу Постановления Правительства от 06.09.2022 №1570
Список банков, где можно получить промышленную ипотеку
- ДОМ.РФ;
- Альфа-банк;
- ВТБ;
- Россельхозбанк;
- Росбанк;
- Сбербанк;
- Кубань кредит;
- Транскапиталбанк;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк;
- Ак Барс;
- Аверс;
- Центр-инвест;
- ФК «Открытие»;
- Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства;
- Новикомбанк.
Вероятно, что позже промышленную ипотеку можно будет оформить и в других банках.